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In den letzten Monaten haben die Banken mit einer schrittweisen Senkung der Zinssätze für Familien begonnen, wobei der durchschnittliche Festzins im März letzten Jahres auf 3,69 % sank. Ein Rückgang, der bei Hypotheken mit variablem Zinssatz weniger ausgeprägt war, wobei der Durchschnitt stabil über 4 Prozent lag. Dies geht aus einem Analyse- und Forschungsbericht von Fabi, dem autonomen italienischen Bankenverband, hervor. Die Hypothekenzinsen sanken auf durchschnittlich 3,69 %, verglichen mit durchschnittlichen Werten über 5 % im Jahr 2023: eine Reduzierung, die bei einem 25-jährigen Immobilienkredit von 200.000 Euro eine Gesamteinsparung von 54.000 Euro mit sich bringt (- 14,9 Prozent). Bei den im letzten Jahr ausgezahlten Hypotheken haben sich die Raten der Hypotheken mit festem Zinssatz faktisch verdoppelt, während bei Hypotheken mit variablem Zinssatz die monatliche „Rückzahlung“ um 60-70 % oder sogar mehr angestiegen ist. Bei den Althypotheken hingegen gibt es bei solchen mit festem Zinssatz keinen Unterschied, während bei solchen mit variablem Zinssatz die Raten um bis zu 78 Prozent gestiegen sind. Die Verbraucherkreditzinsen fielen nach Spitzenwerten über 14 % auf durchschnittlich 8,93 %.
6,8 Millionen Familien sind verschuldet
In Italien gibt es 6,8 Millionen verschuldete Familien, also etwa ein Viertel der Gesamtzahl. Davon haben dreieinhalb Millionen eine Hypothek für den Kauf eines Hauses. Im Laufe der Jahre 2022 und 2023 stiegen die Kreditzinsen, wobei die Kreditkosten schrittweise auf 4,5 Prozent anstiegen. Seit einigen Monaten, so heißt es im Fabi-Bericht, „haben die Banken in Erwartung einer Rückkehr zu einer weniger restriktiven Geldpolitik durch den Eurotower die erwartete Senkung der Zinssätze erwartet.“
In Italien Hypotheken für 423 Milliarden
Der Gesamtwert der Hypotheken für den Kauf von Eigenheimen belief sich Ende März 2024 auf 423,4 Milliarden Euro, ein Anstieg um rund 33 Milliarden gegenüber Ende 2020 (+9 %), ein Rückgang um 3 Milliarden gegenüber Ende 2020 2022 (-1 %). Von den insgesamt ausgezahlten 423,4 Milliarden entfällt rund ein Drittel, also 144 Milliarden, auf einen variablen Zinssatz und die restlichen 279 Milliarden auf einen festen Zinssatz. Ab Juli 2022, so Fabi, seien neue Festhypotheken von einem durchschnittlichen Zinssatz von rund 1,8 % sogar auf über 6 % mit monatlichen Raten gestiegen, die sich also nach den Angeboten der Banken ebenfalls mehr als verdoppelt hätten. In den letzten Monaten haben die Banken mit einer schrittweisen Senkung der Zinssätze für Familien begonnen, wobei der durchschnittliche Festzins im März letzten Jahres auf 3,69 % sank. Der Rückgang war bei Hypotheken mit variablem Zinssatz weniger ausgeprägt, wobei der Durchschnitt stabil über 4 % lag. Während im Jahr 2023 neue Hypotheken mit variablem Zinssatz von 0,6 % Ende 2021 sogar auf über 6 % gestiegen sind, liegt der Durchschnitt heute bei 3,67 %: Das bedeutet, dass für einen Kredit über 150.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren die monatliche Rate beträgt 1.180 Euro, 515 Euro mehr (+77,4 %) im Vergleich zu dem, was vor zwei Jahren oder 665 Euro erzielt worden wäre.
Sileoni: Bei den Tarifen befinden wir uns in einer Übergangsphase
„Nach dem Moment der starken Erhöhungen und in Erwartung der Zinssenkung in den kommenden Monaten haben die Banken verstanden, dass es an der Zeit ist, den Schwierigkeiten von Familien und Unternehmen ein Ende zu setzen, die immer noch den Preis eines Geldes zahlen müssen.“ „Die Politik ist restriktiv“, betont der Generalsekretär von Fabi, Lando Maria Sileoni, in seinem Kommentar zur Fabi-Studie über die von Banken gegenüber Kunden angewandten Zinssätze. Für viele, so Sileoni, „hat die Unhaltbarkeit der Ratenzahlungen bereits zu lange gedauert, und in dieser Übergangsphase verringert die Antizipation der Schritte der EZB den Schaden für die Kunden und kann nur dazu beitragen, die Kreditqualität in der Branche zu verbessern.“ Während auf wirksame und dauerhafte Lösungen seitens der in Frankfurt Regierenden gewartet wird, geht es in erster Linie darum, denjenigen, die sich in größeren wirtschaftlichen Schwierigkeiten befinden, und den jungen Menschen ein starkes Signal zu geben, und mit der Senkung der Steuersätze kommt diese Funktion in gewisser Weise auch wieder zum Vorschein – sozialer Sektor”. Sileoni betont: „Wir befinden uns also in der Übergangsphase: Während wir auf die erste Senkung der Geldkosten warten, über die die EZB in etwa zehn Tagen entscheiden sollte, verbessern die Banken daher die Bedingungen für Kredite und Hypotheken für Familien.“ . Der durchschnittliche Zinssatz, beobachtet Sileoni, „ist im Vergleich zum Jahresende 2024 bereits deutlich gesunken und das bringt wichtige Vorteile für alle Menschen mit sich, die ein Haus kaufen möchten“. In den nächsten 18 bis 24 Monaten, betont Sileoni, „wird die EZB wahrscheinlich die Geldkosten drastisch senken, in der Hoffnung, dass die Inflation auf dem heutigen niedrigen Niveau bleibt und etwa 2 % erreicht: Das ist das im Wesentlichen optimale Niveau, an das wir uns gewöhnen müssen.“ Zu “.
Konsumentenkredite und Privatkredite für 244 Milliarden
Der Bericht weist darauf hin, dass von den insgesamt 25,7 Millionen italienischen Familien etwa 3,5 Millionen eine Hypothek haben, von insgesamt 6,8 Millionen Bürgern, die auch über andere Finanzierungsformen wie Konsumkredite und Privatkredite verschuldet sind . Zwischen Verbraucherkrediten und Privatkrediten haben die Banken 244 Milliarden Euro an Krediten an Bürger ausgezahlt, ein leichter Rückgang im Vergleich zu den Werten Ende 2020. Im Vergleich zum Trend der letzten Monate ist eine zunehmende Verlangsamung zu verzeichnen, ein Zeichen dafür Negative Auswirkungen der Zinserhöhung ab Juli 2022.
