Das chinesische System, das diejenigen bestraft, die ihre Schulden nicht bezahlen – The Post

Das Wall Street Journal berichtet darüber, dass das Fehlen eines modernen Insolvenzsystems in China zahlungsunfähige Schuldner aus der Gesellschaft ausschließe

Im Gegensatz zu den großen westlichen Volkswirtschaften bietet China seinen Schuldnern nicht die Möglichkeit, Insolvenz anzumelden, ein Umstand, der gemeinhin als Bankrott bezeichnet wird und seit jeher eine der Säulen des Kapitalismus darstellt. In diesen Fällen erklären die Schuldner, dass sie nicht mehr in der Lage sind, ihre Schulden zu begleichen, und treffen, nachdem das Gericht das Fehlen einer betrügerischen oder vorsätzlichen Absicht festgestellt hat, in der Regel eine Vereinbarung mit den Gläubigern, auf deren Grundlage sie zumindest einen Teil des geschuldeten Betrags zurückzahlen ihre Möglichkeiten. Nach Abschluss des Insolvenzverfahrens können sie in den meisten Fällen aus wirtschaftlicher Sicht ein neues Leben beginnen.

In China, wie von berichtet wurde Wallstreet JournalStattdessen gibt es ein Strafsystem zum Schutz der Gläubiger, oft großer Staatsbanken, zum Nachteil der Schuldner, bei denen es sich nicht nur um Großinvestoren und Unternehmer, sondern auch um Familien und einfache Menschen handelt, die manchmal nicht in der Lage sind, die Hypothek zu bezahlen.

Dieses System, je nachdem, was die Wallstreet Journalwürde eine Art schwarze Liste für säumige Schuldner darstellen, die genau darauf abzielt, sie in vielen Bereichen ihres Lebens, von der Arbeit bis zum Reisen, einzuschränken. Gerichte können verlangen, dass säumige Schuldner auf die schwarze Strafliste der Regierung gesetzt werden: Die Zahl der registrierten Schuldner ist seit Ende 2019 um fast 50 Prozent auf 8,3 Millionen Menschen gestiegen.

Chinesische Beamte haben nicht auf die Existenz eines offiziellen Systems von Strafmaßnahmen reagiert, aber das Wallstreet Journal erzählt von einer gewissen systematischen Art und Weise, wie säumigen Schuldnern Dienstleistungen oder Arbeitsmöglichkeiten verweigert werden. Es kommt zum Beispiel vor, dass sie von öffentlichen Stellen ausgeschlossen werden, dass sie keine Flug- oder Hochgeschwindigkeitszugtickets kaufen können oder dass ihre Hotelreservierungen nicht akzeptiert werden. Ihre Anträge, für den Fall der Fälle Versicherungen abzuschließen, werden abgelehnt, außerdem wird ein Teil ihres Gehalts beschlagnahmt.

So sehr, dass es einen Schwarzmarkt für Personen gäbe, die auf der schwarzen Liste stehen, also Personen, die Schuldner zum Beispiel um den Kauf von Bahntickets bitten können, die ihnen verweigert werden, oder um Reservierungen für sie vorzunehmen.

Das Fehlen eines modernen Insolvenzsystems in China ist ein seit langem diskutiertes Thema. Aus Sicht westlicher Wirtschaftsdoktrinen ist es kontraproduktiv, weil Strafmaßnahmen nicht die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass der Schuldner seine Schulden zurückzahlt, sondern ihn in den meisten Fällen vielmehr daran hindern, seine Finanzen wieder in Ordnung zu bringen.

Der Wallstreet Journal Es erzählt beispielsweise die Geschichte von Qin Huangsheng, einer Frau Anfang 40, die in Canton, einer der größten Städte Chinas, lebt. Sie war Managerin und hat Zehntausende Euro Schulden aufgenommen, um die Kosten eines Start-ups zu bezahlen, in das sie investiert hatte und das in die Krise geriet. Das Unternehmen ging daraufhin in Konkurs und sie suchte nach einem neuen Job, doch ohne die Möglichkeit, mit Hochgeschwindigkeitszügen zu reisen, musste sie es verlassen. Heute arbeitet sie in einem Geschäft für traditionelle chinesische Medizin, wo sie ein Gehalt von rund 400 Dollar im Monat verdient, mit dem sie einen Weg finden muss, die 40.000 Dollar Schulden zurückzuzahlen, die sie noch hat.

Es ist eine Geschichte, die wahrscheinlich viele in China lebende Menschen eint, auch aufgrund der jüngsten Krise im Immobiliensektor, dessen Wachstum in den letzten Jahrzehnten durch die lockere Verschuldung der Banken „gedämpft“ wurde. Eines der bemerkenswertesten Phänomene war beispielsweise Ende 2021 die Krise von Evergrande, einem riesigen chinesischen Konzern, der sich als das am höchsten verschuldete Immobilienentwicklungsunternehmen der Welt herausstellte.

Der finanzielle Zusammenbruch dieses Unternehmens hat dazu beigetragen, deutlich zu machen, wie tief die Krise der gesamten Branche war: Trotz staatlicher Interventionen zur Vermeidung einer Reihe von Ketteninsolvenzen mit enormen Folgen für die Gesellschaft war die Immobilienbranche so verschuldet, dass sie in vielen Fällen Schwierigkeiten hatte Projekte abschließen. Wer in ein Immobilienprojekt investierte oder dies kürzlich getan hatte, war nicht mehr sicher, dass es tatsächlich realisiert werden würde, so dass es sehr häufig zu Fällen kam, in denen Häuser nicht geliefert wurden und Familien immer noch mit der Hypothek zu kämpfen hatten zahlen.

Dazu kamen noch die günstigen Kredite, die die Banken zur Förderung persönlicher Ausgaben gewährten: die Wallstreet Journal berichtet, dass chinesische Banken jedes Jahr Dutzende Millionen neuer Kreditkarten herausgegeben haben, wobei die ausstehenden Guthaben zwischen 2018 und 2023 um 50 Prozent auf über 1 Billion US-Dollar gestiegen sind. Auch technische Apps, die sogenannte Ratenzahlungen ermöglichen, haben die Überschuldung begünstigt Jetzt kaufen, später bezahlen (Jetzt kaufen, später bezahlen).

In den letzten zehn Jahren hat sich die Verschuldung chinesischer Haushalte fast verdoppelt, von 36 Prozent des Bruttoinlandsprodukts auf 61 Prozent; bleibt niedriger als die der US-Haushalte, deren Schulden 74,4 Prozent des BIP ausmachen. Allerdings sind es 11 Billionen Dollar, eine riesige Zahl für ein Land, in dem das jährliche Pro-Kopf-Einkommen, also das, was die Menschen zur Schuldentilgung verwenden, sehr niedrig ist: etwas mehr als 13.000 Dollar in China, verglichen mit 85.000 Dollar in den Vereinigten Staaten.

– Hören Sie sich Globo an: Das Ende des chinesischen Wunders?, mit Francesca Spigarelli

Fahren Sie mit dem Beitrag fort