Welcher Betrag kann nicht vom Girokonto gepfändet werden?

Unpfändbarer Mindestbetrag auf dem Girokonto: bei Auslösung der Sperre.

Gibt es eine Begrenzung für die Beschlagnahme von bei der Bank eingezahlten Beträgen? Welcher Betrag kann nicht vom Girokonto gepfändet werden? Die Antwort hängt von der Tätigkeit ab, die Sie ausüben, bzw. von der Art des Einkommens, das dem Konto selbst gutgeschrieben wird. Wie wir gleich sehen werden, sieht das Gesetz tatsächlich eine Begünstigung von Gutschriften aus einem Arbeitsverhältnis und solchen mit Rentencharakter vor.

Versuchen wir daher zu verstehen, für welchen Betrag die Beschlagnahme ausgelöst wird, wie die Beschlagnahme des Kontos kommuniziert wird und wann die Sperrung ausgelöst wird.

Was ist der Mindestbetrag für eine Kontopfändung?

Es gibt keine Grenze, unterhalb derer ein Gläubiger das Konto nicht pfänden kann. Und das gilt sowohl für private Gläubiger (z. B. die Gegenpartei eines Rechtsstreits, eine Finanzgesellschaft, die Leasinggesellschaft usw.) als auch für öffentliche Gläubiger (z. B. Steuereinzugsgesellschaften oder Steuereinzugsbehörden).

Wenn also eine Person Schulden in Höhe von 200 Euro hat, kann ihr Konto trotz des geringen Betrags gepfändet werden. Es ist jedoch klar, dass sich diese Zwangsvollstreckung nur auf die zur Deckung von Zinsen und Verfahrenskosten um die Hälfte erhöhte Schuld erstreckt. Daher kann die Pfändung im vorherigen Beispiel maximal 300 Euro (200 + die Hälfte von 200) erreichen.

Wie wird die Kontopfändung kommuniziert und wann wird die Sperrung ausgelöst?

Bevor ich es erkläre Welcher Betrag kann dem Konto nicht zugeordnet werden? Wir müssen einige wichtige Informationen zum Verfahren geben. Tatsächlich dient dies dazu, festzustellen, ob und wann die Nutzung Ihres Kontos nicht mehr möglich ist.

Vor der Pfändung des Umlaufvermögens muss der Gläubiger:

• dem Schuldner den sogenannten Vollstreckungstitel mitteilen: Es kann sich um eine Verurteilung oder eine einstweilige Verfügung handeln. Für sogenannte „außergerichtliche Sicherheiten“, also andere als richterlich ausgestellte Urkunden, ist diese Voraussetzung jedoch nicht erforderlich. Dies sind zum Beispiel Steuerbescheide, Steuerbescheide des Finanzamtes, Steuerbescheide, protestierte Wechsel und Schecks, der vor dem Notar unterzeichnete Hypothekenbrief; SIAE-Kreditzertifikate;
• dem Schuldner den sogenannten Unterlassungsbescheid mitteilen: Dies ist eine letzte Mahnung zur Zahlung innerhalb von 10 Tagen. Die einstweilige Verfügung verliert nach 90 Tagen ihre Wirksamkeit und muss zur Begründung der Beschlagnahme erneut zugestellt werden;
• Benachrichtigen Sie sowohl die Bank als auch den Schuldner über die Pfändungsurkunde. Mit dem Pfändungsbescheid verpflichtet der Gerichtsvollzieher den Dritten (die Bank) und den Schuldner, nicht über die gepfändeten Beträge zu verfügen. Gerade mit dieser Tat erfährt der Schuldner, dass sein Konto „gesperrt“ wurde (zumindest für die Beträge, mit denen der Gläubiger gegen ihn vorgeht). Diese Beträge werden bis zum Abschluss von der Bank gehaltenAnhörung vor dem Richter. In diesem Fall wird das Gericht die Bank anweisen, die betreffenden Beträge an den Gläubiger zu zahlen.

Was passiert im Falle einer Kontopfändung?

Wenn das Girokonto enthält

geringere Beträge Im Vergleich zu denen, für die die Zwangsvollstreckung vorgenommen wird, ist die gleiche Beziehung blockiert: Der Kontoinhaber kann keine Abhebungen oder Zahlungen vornehmen. Tatsächlich werden alle später eingehenden Überweisungen von der Bank einbehalten, um sie dann an den Gläubiger des Verfahrens auszuzahlen (vorbehaltlich der Anordnung des Richters).

Umgekehrt, wenn das Konto eine hat Kapazität größer als die Verschuldungkann der Kontoinhaber über die über die beschlagnahmten Beträge hinausgehenden Beträge verfügen. Aus einem Kontoauszug kann er jedoch nicht mehr die Gutschrift der beschlagnahmten Beträge entnehmen: In der Praxis werden diese Gelder als „verschwunden“ erscheinen.

Wie hoch ist der Mindestfreibetrag?

Mal sehen welcher Betrag kann nicht gepfändet werden. In dieser Hinsicht müssen wir einen wichtigen Unterschied machen zwischen:

• Girokonten von Freiberuflern, Unternehmern, Selbstständigen, Studenten, Arbeitslosen, Umsatzsteuer-Identifikationsnummern und co.co.co.;
• Girokonten von Arbeitnehmern mit Arbeitsvertrag und Rentnern.

Tatsächlich gibt es nur für Letzteres eine Option Schwellenwert für die Nichtbeschlagnahme des Kontos

, zumindest was die Beträge betrifft, die zum Zeitpunkt der Bekanntgabe der Beschlagnahme bereits hinterlegt waren. Bei ersteren kann das Konto jedoch in voller Höhe gepfändet werden.

Nehmen wir ein praktisches Beispiel. Marco hat einen gelegentlichen Auftrittsvertrag mit einer Firma. Antonio ist ein Handelsvertreter mit einer Umsatzsteuer-Identifikationsnummer. Samuele ist ein Einzelunternehmens-Handelsvertreter. Alle drei erhalten monatliche Zahlungen vom Kunden. Nun, im Falle einer Kontopfändung Die Bank kann alle dort eingezahlten Beträge einbehaltenohne ihnen auch nur das Nötigste zum Leben zu lassen.

Gleiches gilt für Arbeitslose, Studierende, Hausfrauen, Berufstätige, Firmenkunden, Vereine, Einzelunternehmen und Unternehmer.

Es ist jedoch auch gut zu sagen, dass das Konto automatisch freigegeben wird und der Schuldner weiterhin weitere Kredite erhalten kann, sobald der Richter den Beschluss zur Übertragung der gepfändeten Beträge zugunsten des Gläubigers erlässt. Er könnte jedoch eine weitere Zwangsvollstreckung erleiden, wenn die vorherige nicht den gesamten Kredit abdeckt.

Anders sieht es jedoch bei mir aus Girokonten zur Absicherung von Gehältern und Renten. Für diese gelten besondere Regelungen.

Erstens sieht die Zivilprozessordnung die Möglichkeit vor, nur Beträge zu pfänden, die bei Banken oder Postämtern eingezahlt wurden und zum Zeitpunkt der Zustellung des Pfändungsakts das Dreifache des Sozialgeldes übersteigen (wie jährlich neu bewertet). Unterhalb dieses Betrages ist eine Zwangsvollstreckung nicht möglich. Auch hier hilft uns ein praktisches Beispiel.

Für das Jahr 2024 beträgt der Sozialfreibetrag 534,41 Euro. Das Triple beträgt somit 1.603,23. Daher kann ein Konto mit einem Saldo, der diesem Betrag entspricht oder darunter liegt, nicht gepfändet werden. Nachfolgende Gehalts- oder Rentengutschriften werden jedoch gepfändet, mit Ausnahme der letzten, d. h. derjenigen unmittelbar nach der Pfändung (die als unantastbar gilt, um das Überleben des Schuldners zu gewährleisten).

Nur Beträge, die diesen „unpfändbaren Mindestbetrag“ überschreiten, können vollständig gepfändet werden.

Nehmen wir ein Beispiel. Tizio verfügt über ein Konto mit 2.000 Euro Guthaben für angesammelte Gehälter. Der Gläubiger wird den Unterschied nur fassen können zwischen 2.000 Euro und 1.603,23 Euro: also 396,77 Euro.

Nachträgliche monatliche Gehalts- oder Rentenzahlungen können nur innerhalb der folgenden Grenzen gepfändet werden:

• Gehälter, TFR und andere von Mitarbeitern geforderte Beträge: Sie können maximal bis zu einem Fünftel des Nettobetrags gepfändet werden;
• Renten: Sie können maximal bis zu einem Fünftel des Nettobetrags gepfändet werden, nach Abzug des sogenannten „lebensfähigen Minimums“. Das nur für Renten geltende Existenzminimum beträgt das Doppelte des Sozialgeldes (für 2024: 534,41×2 = 1.068,82 Euro). Daher können bei einer Rente von 1.800 Euro nur 20 % (ein Fünftel) von 731,18 gepfändet werden (also die Differenz zwischen 1.800 und 1.068,82 Euro).