Wenn der Ruhestand naht, ist jeder Steuerzahler zwangsläufig an der Höhe seines Einkommens interessiert. Ebenso sind diejenigen, die „am Fenster“ stehen und darauf warten, die erforderlichen Anforderungen zu erfüllen, häufig daran interessiert, herauszufinden, ob es Maßnahmen gibt, die es ihnen ermöglichen, den Arbeitsplatz früher zu verlassen. Es ist die Mischung dieser beiden Überlegungen, die wir heute diskutieren.
Tatsächlich gibt es Steuerzahler, die die Möglichkeit haben, zwischen einer vorzeitigen oder einer aufgeschobenen Rente zu wählen und so Einfluss auf die Höhe des Rentenfreibetrags zu nehmen.
Dieser Grundsatz gilt im Allgemeinen für die meisten Arbeitnehmer, doch heute betrachten wir eine bestimmte Regulierungsoption, die einigen, wie unserem Leser, zur Verfügung steht.
„Mein Name ist Valentina und ich werde bald 64. Ich habe 20 Beitragsjahre gesammelt, gehöre aber nicht zu den reinen Beitragszahlern, da meine ersten Credits aus dem Jahr 1992 stammen. Ich würde gerne wissen, ob ich als Mutter von drei Kindern das Recht habe, vor meinem 67. Lebensjahr in Rente zu gehen und wenn ich durch die Verschiebung des Austritts von einem besseren Rentenberechnungskoeffizienten profitieren könnte. Ich versuche, die besten Optionen für meinen Ruhestand zu prüfen, ohne irgendwelche Details zu vernachlässigen und ohne etwas an INPS zu verschenken. Könnten Sie mir den besten Weg verraten?“
Gehen Sie mit 63 oder 66 Jahren in den Ruhestand oder mit einem höheren Scheck: Sie haben die Wahl
Im derzeitigen beitragsabhängigen Rentensystem bedeutet die Verschiebung des Ruhestands, dass Sie sich eine höhere Rente sichern. Wer sich dazu entschließt, seine Erwerbstätigkeit über die Mindestanforderungen hinaus auszudehnen, profitiert daher von einem höheren Zuschuss. Es gilt der Grundsatz: Je länger die Beitragsdauer, desto höher die Rente. Allerdings gilt auch, dass die Beiträge entsprechend der Inflation neu bewertet werden, bevor sie über die Transformationskoeffizienten in eine Rente umgewandelt werden.
Diese Koeffizienten fallen umso günstiger aus, je später das Ausscheiden aus dem Erwerbsleben erfolgt. Folglich ergibt sich für einen Arbeitnehmer, der sich im Alter von 64 Jahren und 20 Beitragsjahren für den Ruhestand entscheidet, ein Koeffizient von 5,184 %, während bei einer Verschiebung seines Austritts auf das Alter von 67 Jahren und 23 Beitragsjahren der Koeffizient auf 5,723 % ansteigen würde. , was einen doppelten Vorteil bietet.
Frauen: der Abschlag auf das chronologische Alter oder ein besserer Transformationskoeffizient
Valentina, unsere Leserin, kann auf eine spezielle Leistung für Arbeitnehmerinnen zugreifen, die mit der Dini-Reform von 1995 eingeführt wurde. Basierend auf der Anzahl der Kinder können Arbeitnehmerinnen zwischen zwei Arten von Leistungen wählen: einem Rabatt auf das chronologische Alter für die Rente von Normalbürgerinnen Alter oder für das frühe beitragspflichtige Alter oder ein besserer Transformationskoeffizient.
Eine Frau mit drei Kindern könnte beispielsweise mit 63 statt mit 64 Jahren bei 20 Beitragsjahren in Rente gehen, dank des maximalen einjährigen Abschlags, der sich aus der Vier-Monats-Regelung für jedes Kind ergibt. Dieser Rabatt gilt auch dann, wenn sich die Arbeitnehmerin dazu entschließt, mit 67 Jahren in den Ruhestand zu gehen, wobei sie ihren Austritt auf das 66. Lebensjahr vorziehen kann.
Altersabschlag oder Vorteile bei der Rentenberechnung
Alternativ können sich Frauen für eine günstigere Rentenberechnung unter Verzicht auf den Altersabschlag entscheiden. Wenn eine Frau den einjährigen Rabatt für die Geburt von drei Kindern wählt und mit 63 Jahren aus dem Erwerbsleben ausscheidet, beträgt der angewandte Koeffizient 5,028 % statt 5,184 %. Wenn Sie jedoch ein besseres Verhältnis für drei oder mehr Kinder bevorzugen, kann eine Berechnung von 5,531 % für Sie von Vorteil sein.
Wenn er sich in diesem Fall dazu entschließen würde, bis zu seinem 67. Lebensjahr zu arbeiten, würde seine Rente anhand des Koeffizienten derjenigen berechnet, die mit 69 Jahren ausscheiden, d. h. 6,154 %. Bei zwei Kindern würde der Koeffizient angewendet, der für diejenigen gilt, die mit 68 Jahren ausscheiden, d. h. 5,931 %.
Diese Optionen geben Frauen die Flexibilität, ihre Altersvorsorgeleistungen basierend auf ihren persönlichen Bedürfnissen und ihrem beruflichen Werdegang zu maximieren.
