Endlich positive Signale aus der Welt der Hypotheken für den Hauskauf: Laut der Analyse von Facile.it und Mutui.it stieg in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 in der Toskana die Finanzierungsanfrage um 18 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Auch der durchschnittlich geforderte Betrag (+0,7 %) und der durchschnittliche Wert der hypothekarisch belasteten Immobilien (+2 %) stiegen wieder an.
„2023 war ein komplexes Jahr für den Hypothekenmarkt, das von steigenden Zinssätzen und einer geringeren wirtschaftlichen Verfügbarkeit der Familien betroffen war, die bereits mit der steigenden Inflation zu kämpfen hatten“, erklären die Experten von Facile.it. „Das Jahr 2024 begann jedoch positiv mit einer steigenden Nachfrage, die vor allem auf die Verbesserung der Konditionen der Banken für Festzinsen zurückzuführen war, was bei den Verbrauchern zu mehr Vertrauen in die Zukunft geführt hat.“
Das Profil des Bewerbers
Bei der Analyse einer Stichprobe von über 18.000 online in der Toskana gesammelten Hypothekenanträgen zeigt sich, dass diejenigen, die in den ersten vier Monaten des Jahres einen Kreditantrag gestellt haben, durchschnittlich 134.645 Euro anstrebten, ein Betrag mit einem sehr leichten Anstieg (+0,7 %). ) im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2023. Auch der durchschnittliche Wert der beliehenen Immobilie steigt und erreicht 217.058 Euro (+2 %). Die Hypothekenlaufzeit sinkt von 25 auf 24 Jahre, während das Durchschnittsalter der Antragsteller 41,5 Jahre erreicht (ein Anstieg um ein Jahr im Vergleich zu 2023).
Wenn man die Analyse nur auf Hypothekenanfragen für den Kauf eines Ersthauses beschränkt, zeigt sich, dass der durchschnittliche beantragte Betrag in der Toskana in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 138.876 Euro betrug, ein stabiler Wert (+0,2 %) im Vergleich zum gleichen Zeitraum letztes Jahr. Der durchschnittliche Wert der Immobilie sinkt leicht und beträgt 195.839 Euro (-1 %). Allerdings steigt das Durchschnittsalter des Antragstellers leicht an (38,5 Jahre), während die Laufzeit des Tilgungsplans sinkt (fast 26,5 Jahre).
Die Forderung nach Forderungsübergang nimmt zu, was auf die günstigen Konditionen zurückzuführen ist, die Banken für Festzinsen bieten: Zwischen Januar und April 2024 machte diese Art von Anträgen 29 % der gesamten toskanischen Gesamtzahl aus, ein Anstieg um 9 Prozentpunkte im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Der Provinztrend
Bei der Analyse der zwischen Januar und April 2024 in der Toskana gesammelten Hypothekenanträge fallen auf lokaler Ebene einige Unterschiede auf.
Florenz ist die Provinz der Toskana, in der der höchste Durchschnittsbetrag verzeichnet wurde (147.872 Euro), gefolgt von Lucca (139.058 Euro) und Siena (135.690 Euro). Werte unter dem regionalen Durchschnitt liegen für Prato (130.364 Euro), Pisa (129.729 Euro), Pistoia (129.075 Euro), Grosseto (123.358 Euro) und Massa-Carrara (122.612 Euro). Am Schluss der Rangliste liegen Livorno (121.893 Euro) und Arezzo (121.250 Euro) sehr nahe beieinander.
Das Angebot und die Preise
An der Angebotsseite stellte Facile.it fest, dass die von den Banken vorgeschlagenen Konditionen in den ersten vier Monaten des Jahres insgesamt günstig waren, insbesondere bei Festzinsen, wobei die Indizes aufgrund des Rückgangs des IRS sanken.
Betrachtet man die aktuell besten Angebote für eine Standardhypothek von 126.000 Euro über 25 Jahre (LTV 70 %), beginnen die Festzinsen bei einer TAN von 2,87 %, also einer monatlichen Rate von 589 Euro.
Noch günstigere Kennzahlen gibt es für die sogenannten grünen Festhypotheken (für Immobilien der Klasse A oder B): Hier beginnen die Zinssätze bei einem TAN-Satz von 2,65 % bei einer monatlichen Rate von 574 Euro.
Die Verbesserung der Konditionen wirkte sich auch auf die Festzinssätze für den Forderungsübergang aus: Wer die Bank wechseln möchte, findet heute Angebote mit TAN-Indizes, die für eine durchschnittliche Hypothek bei 3,05 % beginnen, was einer Rate von 600 Euro entspricht (und im Jahr auf 578 Euro sinkt). im Falle eines grünen Forderungsübergangs).
Allerdings ist das Angebot an variablen Zinssätzen noch vom Markt: Die besten Tarife beginnen bei 4,60 % und einer Rate von rund 708 Euro.
